En América Latina, los métodos de pago varían considerablemente entre países, con algunos avanzando hacia una mayor digitalización, mientras otros se aferran al uso del efectivo. Un reciente informe del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) destaca que Bolivia y Ecuador son ejemplos de países donde el efectivo sigue dominando, mientras que Chile y Brasil lideran en la adopción de pagos digitales. Desde Coloca Payments, exploramos estas tendencias y ofrecemos nuestra perspectiva sobre cómo los pagos transfronterizos pueden beneficiarse y evolucionar en este contexto.
La Diversidad de los Pagos en América Latina
El informe del BID titulado “Ecosistemas de Pagos Digitales en América Latina y el Caribe” analiza el estado de los sistemas de pago en la región, identificando prácticas y reformas que pueden mejorar la inclusión financiera y digital. Bolivia y Ecuador tienen un alto porcentaje de dinero en efectivo en circulación en comparación con su PIB, con cifras del 25.3% y 16.3% respectivamente. En contraste, países como Brasil (3.5%) y Chile (4.4%) muestran un uso mucho menor del efectivo, destacándose por sus avances en pagos digitales.
Pagos Digitales: Un Motor de Inclusión Financiera
A pesar de que un 27% de las personas en América Latina están excluidas de los servicios financieros formales, los pagos digitales están ayudando a cerrar esta brecha. El informe revela que la adopción de pagos digitales en la región ha crecido del 47% en 2014 al 70% en 2021. Países como Chile y Brasil están a la vanguardia, con un 70% y 61% de penetración en la población adulta respectivamente. Esta transformación es crucial para mejorar la inclusión financiera y ofrecer servicios más accesibles y eficientes.
Implicaciones para los Pagos Transfronterizos
En Coloca Payments, reconocemos que la disparidad en la adopción de pagos digitales en la región presenta tanto desafíos como oportunidades. La alta dependencia del efectivo en países como Bolivia y Ecuador implica que aún hay un largo camino por recorrer para alcanzar una plena digitalización. Sin embargo, estos mercados también representan un potencial significativo para la implementación de soluciones de pagos transfronterizos que puedan facilitar las transacciones internacionales de manera más eficiente.
La experiencia de Chile y Brasil muestra que con las políticas adecuadas y la infraestructura tecnológica, es posible lograr una rápida adopción de pagos digitales. Colaborar con las autoridades financieras y las fintechs locales para desarrollar soluciones personalizadas que aborden las necesidades específicas de cada mercado es esencial para fomentar la inclusión financiera y facilitar los pagos transfronterizos.
Buenas Prácticas y el Rol de los Bancos Centrales
El BID destaca las buenas prácticas de Brasil y Costa Rica, donde los bancos centrales han adoptado un rol activo más allá de la supervisión del sistema de pagos, proporcionando infraestructura y estándares comunes para garantizar el acceso a servicios de pagos digitales. Estas medidas han sido cruciales para fomentar la adopción de pagos electrónicos y asegurar que sean accesibles para toda la población.
En Coloca Payments, creemos que estas iniciativas son modelos a seguir para otros países de la región. Al promover estándares comunes y una infraestructura robusta, es posible facilitar la interoperabilidad y la accesibilidad de los servicios de pagos transfronterizos, reduciendo barreras y costos para los usuarios.
Conclusión
La adopción de pagos digitales en América Latina es desigual, pero los avances en países como Chile y Brasil muestran el camino a seguir. En Coloca Payments, estamos comprometidos a impulsar la digitalización de los pagos transfronterizos, colaborando con stakeholders clave para desarrollar soluciones innovadoras que promuevan la inclusión financiera. La experiencia de estos países líderes ofrece valiosas lecciones que pueden ayudar a transformar el panorama de los pagos en toda la región.
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